Résumé

Le prêt à taux zéro (PTZ), dispositif emblématique de soutien à l'accession à la propriété, connaît en 2025 des évolutions majeures. Prolongé jusqu'au 31 décembre 2027, il s'élargit à l'ensemble du territoire et redevient accessible pour l'achat ou la construction de maisons individuelles. Ces changements visent à faciliter l'accès à la propriété pour un plus grand nombre de primo-accédants.

Le prêt à taux zéro est un mécanisme d'aide destiné aux primo-accédants souhaitant acquérir leur résidence principale. Il permet de financer une partie du projet immobilier sans intérêts ni frais de dossier, ceux-ci étant intégralement pris en charge par l'État. Le PTZ vient en complément d'un prêt immobilier classique et ne peut financer qu'une fraction du coût total de l'opération.

Pour être éligible, l'emprunteur ne doit pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années. Le dispositif est soumis à des conditions de ressources, avec des plafonds qui ont été revalorisés afin d'élargir l'accès au PTZ. La durée maximale de remboursement est fixée à 25 ans, avec une période de différé possible selon les revenus du foyer.

Un dispositif longtemps limité géographiquement

Jusqu'à présent, le PTZ était réservé à certaines zones géographiques dites "tendues", à savoir les zones A, Abis et B1, principalement situées dans les grandes agglomérations. Les zones B2 et C, correspondant aux territoires ruraux et périurbains, étaient largement exclues du dispositif pour l'achat de logements neufs.

Par ailleurs, le PTZ ne permettait plus, ces dernières années, de financer l'achat de maisons individuelles neuves, se limitant aux appartements situés dans des immeubles collectifs. Ces restrictions ont fortement réduit l'impact du dispositif pour de nombreux ménages.

PTZ 2025 : une ouverture à tout le territoire dès avril

Le budget 2025 marque un tournant important avec la suppression du zonage géographique. À compter d'avril 2025, le PTZ sera accessible sur l'ensemble du territoire, sans distinction entre zones tendues et zones détendues. Cette évolution vise à soutenir l'accession à la propriété dans les zones rurales et périurbaines, où la demande reste forte.

Néanmoins, la quotité du projet financée par le PTZ continuera de dépendre des ressources du foyer ainsi que de la localisation du bien. En zones tendues, la part financée pourra être plus élevée. Un décret à venir précisera les modalités exactes d'application de cette réforme.

Le retour du PTZ pour l'achat de maisons individuelles

Autre nouveauté majeure : à partir d'avril 2025, les primo-accédants pourront de nouveau utiliser le PTZ pour l'achat ou la construction d'une maison individuelle neuve. Cette mesure, très attendue, met fin à une exclusion qui pénalisait de nombreux projets immobiliers.

Cette réforme devrait permettre la construction d'environ 15 000 logements supplémentaires. Le délai prévu jusqu'à avril 2025 a pour objectif de laisser aux établissements bancaires le temps d'adapter leurs offres de financement et leurs outils internes.

Conclusion

Le PTZ 2025 s'impose comme un levier renforcé pour favoriser l'accession à la propriété des primo-accédants. Grâce à son extension géographique et au retour du financement des maisons individuelles, il répond davantage aux attentes des ménages et aux réalités du marché immobilier. Pour les futurs acquéreurs, il est recommandé d'anticiper leur projet, d'évaluer leur éligibilité et de se faire accompagner afin d'optimiser leur plan de financement.